Кредитование. Особенности ипотеки

В настоящее время ипотека, пожалуй, является самым дорогостоящим видом кредитования, который существует в банковской системе. Посему, человек, который планирует взять ссуду на достаточно крупную сумму, обязательно должен удовлетворять жёстким требованиям банка. Ну а чтобы понять, что такое ипотека, необходимо тщательно разобраться в её главных характерных особенностях, которые присуще только этому типу кредитования.

Кредитование. Особенности ипотеки

Отличительные черты ипотечного кредитования

1. Главное, что отличает ипотеку от иных видов кредитования, это её продолжительность. Это единственный вид кредита, который может предоставляться гражданам на сроки до тридцати лет. Однако в большинстве случаев, заёмщики оформляют ипотеку на сроки от десяти до двадцати лет. Поскольку сроки достаточно продолжительны, банкам нужны соответствующие гарантии возврата заёмщиком долга. Ведь за 20-30 лет в жизни должника может случиться что угодно, начиная от элементарной потери трудоспособности, и заканчивая смертью должника. Поэтому банки в этом случае обязуют заёмщика приобрести полис страхования как жизни, так и здоровья, и в большинстве случаев обязуют застраховаться от возможности потери трудоспособности. Если одни из данных случаев возникнет во время действия ипотечного договора, вместо заёмщика долг по кредиту уже придётся погашать страховому агентству. Так что страхование выгодно не только для банка, но и для самого заёмщика.

2. Поскольку во все времена недвижимое имущество всегда славилось своей дороговизной, то и сумму кредитов по ипотечным займам тоже весьма внушительные. Поэтому для любого банка очень важным является вопрос платёжеспособности своего клиента, а так же размер первоначального взноса, который заёмщик может внести за покупку недвижимости. И суть тут заключается в том, что сумму первичного взноса заёмщику необходимо уплачивать из своего собственного кармана. И чем больше будет размер взноса, тем лояльней окажутся требования банка к своему клиенту. Как правило, уплатить можно от 15 до 60 процентов от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Если же заёмщик не имеет собственного капитала для уплаты части стоимости покупаемой по ипотеке недвижимости, то банк и вовсе может отказать в предоставлении займа. В редких случаях, банки идут на так называемые уступки и дают ссуду на жильё, однако условия, которые они выдвигают к заёмщику, оказываются не самыми приемлемыми для клиента. Это выражается в очень высоких ставках, небольших сроках кредитования и т.д. У каждого конкретного банка свои собственные требования, которые зависят от личности каждого отдельного клиента.

3. Ипотека удобна для заёмщика тем, что человек, который получил ссуду и оформил все необходимые документы, может сразу же переехать в приобретённое жильё и начать обустраивать свой быт. Но, не смотря на это, заёмщик не сможет полностью распоряжаться ипотечным жильём до тех пор, пока полностью не погасит весь кредит. То есть, продавать квартиру, дарить её, прописывать кого-то он уже не сможет. Даже вопрос о сдаче жилья в аренду посторонним лицам, необходимо будет согласовывать с банком. В противном случае, заёмщика могут обязать досрочно погасить размер оставшейся ссуды. Банк заинтересован в полно сохранности жилья до тех пор, пока оно полностью не перейдёт в собственность к заёмщику. В целом же, какие возможности дает ипотека? Коттеджи, квартиры, частные дома — все это можно приобрести благодаря данному виду кредитования.

4. Отсюда вытекает и ещё одна особенность ипотеки. Как правило, приобретаемое жильё в кредит обязательно становится обеспечением для банка. Проще говоря, ипотечное жильё становится залогом, гарантией для банка. Ведь в том случае, если заёмщик по каким-либо причинам не сможет платить по своим долгам, банку придётся компенсировать свои потери. И сделает они именно за счёт ипотечной недвижимости: она реализуется, а за вырученные от продажи деньги, покрывают все банковские издержки. Остаток средств от продажи жилья (если таковой вообще имеется) возвращается заёмщику. Таким образом, ипотека – очень рисковое мероприятие, которое может лишить должника не только денег, но и жилья.

5. Ещё одна особенность ипотечного соглашения состоит в том, что банк, естественно в одностороннем порядке, может пересмотреть установленный размер процентной ставки по уже оформленному займу. Поэтому нередко возникают ситуации, когда должнику приходится делать серьёзный выбор: либо досрочно выплатить весь остаток кредита, либо просто согласиться на подобные изменения. Так что если в договоре присутствует подобный пунктик, кредитополучателю лучше ещё раз подумать, а стоит ли в данном банке брать ипотеку.

6. Также бывают случаи, когда финансовое положение заёмщика даёт ему возможность своевременно погасить весь остаток своего кредита. Зачем и дальше переплачивать проценты, когда можно разом закрыть вопрос? Однако банкам это невыгодно, поскольку они начинают терять свою прибыль в форме данных процентов. Так вот, большинство банков в своем договоре предусматривают санкции за желание заёмщика досрочно погасить займ. Поэтому этот нюанс необходимо уточнять заранее, ещё до подписания соглашения. Так как размер санкций может достигать больших размеров, которые совсем не устроят заёмщика.

7. Что касается персональных требований, то они определяются каждым банком индивидуально. Многое, так же зависит и от платёжеспособности заёмщика. Изучая информацию, кредитное досье, место работы, возраст, стаж и т.д., банк принимает соответствующее решение о предоставлении займа и его конкретных условиях.

Полезные товары:

загрузка...

Новость (статью) «Кредитование. Особенности ипотеки» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Короткая ссылка на статью: http://fdlx.com/?p=16205

Интересные новости в Украине и мире

Загрузка новостей...

Комментировать: