Процедура банкротства физического лица в России (обновленная пошаговая инструкция)

В статье рассказывается как объявить себя банкротом, подробно описывается 4 шага в процедуре банкротства физлиц, разъясняются условия наступления банкротства, дается список документов.

Цель процедуры банкротства — помочь гражданам России выбраться из “долговой ямы” и начать новую жизнь, избавиться от преследования коллекторов.

В настоящее время, около 15 млн россиян имеют по два и более банковских кредита. Объединённое кредитное бюро сообщает, что наблюдается постоянный рост уровня просроченной задолженности. Сумма просроченных выплат в России составляет более 35 млрд рублей. Это просрочки по кредитам наличными, кредитным картам, автокредитам и ипотеке.

Депутаты Госдумы в 2015 году решили пойти по пути Германии, Франции, Финляндии и других стран, где банкротство физических лиц практикуется десятилетиями. После долгого обсуждения, в законе «О несостоятельности (банкротстве)» появилась новая глава — «Глава X. Банкротство гражданина».

По данным экспертов, в настоящее время, под “банкротство” по 10-й главе попадают:

около 580 тыс граждан России (1,5% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами);
6,5 млн россиян, которые сейчас имеют просрочку платежей по своим кредитам более 90 дней.

Условия наступления банкротства

Гражданин РФ вправе признать себя неплатежеспособным и начать процедуру банкротства, если сумма его задолженностей по кредитам, налогам, жилищно-коммунальным услугам и другим обязательствам превышает 500 тыс рублей, а выплаты просрочены более чем на 90 дней.

В ситуации, когда долгов меньше полумиллиона, россиянин также имеет право подать на банкротство. Но нужно доказать неплатежеспособность при условии, что после внесения ежемесячных платежей “на руках” остается сумма менее прожиточного минимума.

Начать процедуру банкротства могут и кредиторы. По мнению экспертов, банкиры могут прибегать к ней, если заподозрят, что физлицо может, но не хочет выплачивать долг.

Внимание! Обратиться с заявлением о признании гражданина РФ банкротом можно даже в отношении умершего человека. Это очень актуально, если в наследство от родственника достались большие долги.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в России

1. Гражданин пишет заявление в арбитражный суд о желании стать банкротом (образец). Его нужно подкрепить следующими документами:

документы, подтверждающие наличие задолженности, а также неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме, основание возникновения задолженности;
списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина (форма представления указанных списков утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530);
уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле (конкурсным кредиторам, уполномоченным органам), копий заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют;
документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в установленных порядке и в размере или право на получение льготы по уплате государственной пошлины, либо ходатайство о предоставлении отсрочки, рассрочки, об уменьшении размера государственной пошлины;
доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание заявления (в случае, если от имени гражданина заявление подписывает его представитель);
документ, подтверждающий внесение денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему в депозит арбитражного суда;
документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа (такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом);
опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя (форма представления указанных списков утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530);
копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения (в случае принятия указанного решения);
копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия брачного договора (при наличии);
копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
копия свидетельства о рождении ребенка (если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном);
иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Обращаться можно в арбитражный суд по месту жительства с просьбой начать процедуру банкротства.

2. Судья проверит обоснованность желания россиянина стать банкротом. Он тщательно выяснят, не совершал ли “будущий банкрот” в последнее время крупных сделок, не дарил ли двоюродному племяннику по маминой линии машины и дачи, не переписывал ли на кого-либо свои счета…

Отметим, что за попытку утаить имущество и обмануть суд на любой стадии процесса банкротства предусмотрена административная и уголовная ответственность.

3. Суд накладывает арест на имущество должника, если дело принято для рассмотрения.

4. Судья назначает заявителю финансового управляющего. Он контролирует финансовое состояние заявителя, общается с кредиторами, просчитывает план реструктуризации и, если банкротство неизбежно, проводит реализацию имущества на торгах.

Вывод: в деле о неплатежеспособности физического лица может быть два исхода: реструктуризация (платить есть чем, но нужно пересмотреть условия) или банкротство (денег нет и не будет).

Продолжение темы в статьях:

26.03.2018