В статье предоставлены 20 ответов на самые частые вопросы о процедуре банкротства гражданина России, рассмотрены права банкрота и кредитора, описывается роль финансового управляющего и варианты судебных решений.
1. Как официально объявить себя банкротом в России?
Банкиры в настоящее время максимально упростили процедуру оформления кредитов (особенно потребительских), что толкает заемщиков на необдуманные траты. Займы повышают покупательские возможности россиян, но зачастую возникают ситуации, когда денег не хватает, чтобы рассчитаться с банкирами.
В России, каждый пятый заемщик не может вовремя платит по кредитам вовремя. Это не только задолженность по ипотеке, но и долги по автокредитам и обычным потребительским займам.
2. Какие права есть у банкрота?
Закон о банкротстве закрепляет за россиянином, у которого долг больше 500 тыс рублей, нет дохода и возможности для погашения долга, право обратиться в арбитражный суд для официального признания себя банкротом.
Потенциальному банкроту, как правило, в начале предлагают выйти из финансового тупика используя следующее:
- заключение мирового соглашения;
- реструктуризацию долга.
Аналогичным правами обладает каждый российский предприниматель.
![](data:image/svg+xml;charset=utf-8,<svg height="380" width="680" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" version="1.1"/>)
- заявление о признании банкротства может подать как должник, так и кредитор;
- гражданин, признанный официальным банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса, а это значит, что взять новый кредит у человека вряд ли получится.
3. Какие нужны условия для признания банкротства физического лица в России?
Современная психология продаж часто использует манипуляторную тактику. “Обработанный” рекламой человек неосознанно желает и покупает тот товар (услугу), который ему вообще не нужен.
Когда денег на покупку не хватает, на помощь приходят банкиры, выдавая кредиты практически всем желающим. В России процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки, даже с учетом растущей инфляции.
Итог: миллионы граждан попадают в “замкнутый круг”. Они живут с долгами, берут новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. Положение людей неутешительное, особенно если учитывать, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились.
Финансовые проблемы обычных граждан и индивидуальных предпринимателей всегда рассматриваются только арбитражным судом.
Россиянина признают банкротом при следующих обстоятельствах:
- сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс рублей (для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма – 300 тыс руб.);
- если регулярные выплаты просрочены более чем на 3 месяца;
- если гражданин не имеет постоянного дохода (неплатежеспособен).
Неплатежеспособность — финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остается сумма ниже прожиточного минимума.
4. Кто имеет право объявить себя банкротом?
Учреждения и организации, которым не платят долги, прибегают к процедуре банкротства, когда выяснилось, что клиент фактически может платить, но не желает этого делать.
5. Кто принимает решение о признании человека банкротом?
Окончательное и законное решение о признании (или не признании) гражданина банкротом принимает арбитражный суд. Судья рассматривает доказательства неплатежеспособности и объективные факторы, которые вызвали финансовую несостоятельность физлица.
Причины появления долга могут быть различные (объективные, субъективные), но не все они могут удовлетворить судью:
- объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника;
- субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.
Другими словами, если человек обратился в суд по поводу объявления себя банкротом, это еще нужно аргументировано доказать.
Любопытная информация о российских банкротах:
- Обновляемая информация о банкротстве физических и юридических лиц
- Пошаговая инструкция о процедуре банкротства физического лица в РФ
- Русские банкроты: последствия, реструктуризация долга, продажа имущества