Особенности и отличия микрофинансовых организаций от банковских учреждений

Реальность наших дней такова, что слова «кредитование», «займ» постоянно на слуху. Это происходит той причине, что тенденцией 21 века становится не копить нужную сумму на покупку, а приобрести необходимый товар в кредит, постепенно отдавая деньги банкам, выплачивая тело кредита плюс проценты.

Что делать в случаях, если денег нужно буквально немного до зарплаты, а друзья и соседи занимать отказываются?

Популярность таких микрозаймов настолько высока, что кроме банков, их выдачей стали заниматься и менее крупные организации, например, ломбарды и микрофинансовые организации (МФО). Ломбард при этом выдаст нужную сумму только под залог имущества. В микрофинансовых организациях деньги можно получить и не имея имущества.

Другими преимуществами МФО являются:

1. Простота получения кредита: в большинстве случаев нужен только паспорт, никакой кредитной истории и поручителей предоставлять не нужно.
2. Выдать могут любую, даже незначительную, сумму. Банк с таким кредитом не станет заморачиваться.
3. Микрозайм чаще всего будет выдан, даже если кредиты заемщика, взятые в других банках, были просрочены.

Оценив вышеперечисленные преимущества, люди чаще всего обращаются в такие фирмы, отчего микрозаймы становятся наиболее популярны среди населения.

Регулируется ли микрофинансирование законодательно?

По закону, микрозаймом называется кредит, ограниченный фиксированной суммой. Однако деятельность самих организаций, выдающих микрозаймы, до недавнего времени не регулировалась. Активное обращение населения в МФО стало причиной к не менее активному обращению людей в суд. Иски были в основном направлены по вопросам уплаты процентов, повышенных штрафов за просрочку и вытекающей из этого деятельности коллекторских агентств. Это привело к необходимости государственного регулирования деятельности МФО. В результате все аспекты взаимоотношений этих организаций с их заемщиками были прописаны законодательно.

Долго оставался открытым вопрос о государственном лицензировании микрофинансовых организаций. В итоге было решено, что деятельность МФО, в отличие от банковской, не подлежит лицензированию.

Чем отличается МФО от банка?

Кроме отсутствия лицензии, МФО отличается от банка типом клиентуры. Для банка важен каждый клиент, при этом преимущество отдается юридическим лицами. Предприятия и организации обычно берут большие суммы, при этом риск невозврата средств минимален.

Для МФО характерно большое количество сделок на маленькие суммы, что снижает риски невозврата при выдаче средств. Клиенты МФО – это чаще всего физические лица и частные предприниматели.

Плюсы и особенности инвестирования в МФО

Закон запрещает МФО осуществлять деятельность по оформлению вкладов наподобие банковских. Однако законодательством не запрещено осуществлять инвестиции в деятельность МФО. Ограничения действуют лишь на сумму вклада.

При этом нередко МФО предоставляют лучшие условия по вкладам. Процентная ставка в банке составляет не более 10%, тогда как МФО увеличивает ее более чем в 2 раза.

Главным минусом для заемщика является отсутствие гарантий для сохранности вклада. Если банкротится банк, по закону он обязан вернуть средства инвесторам. Если обанкротится МФО, все вложенные средства будут потеряны.