Банковская гарантия: основные сведения для получения кредита

Данный финансовый инструмент призван обезопасить клиентов каких-либо организаций от рисков, таких как невозврат аванса или залога, а также предоставляет возможность выплаты денег в случае невыполнения контракта.

Подобный письменный договор может быть оформлен по отношению к банку, организации или кому-либо другому.

В процессе участвуют следующие участники:

1. Некая финансовая организация, которая за комиссию берет на себя обязательства по обеспечению договора – гарант.
2. Должник по контракту, инициатор этого обязательства – это принципал.
3. Ккредитор, чьи интересы и защищаются гарантом – он называется бенефициар.

Основная схема заключения и исполнения банковской гарантии такова: принципал (некая фирма) заключает договор с бенефициаром (например, на поставку некоего товара). Бенефициар в данном случае – заказчик товара, также фирма. Бенефициару нужны гарантии того, что весь товар будет привезен в срок и в полном объеме, для этого он обращается к банку (гаранту), чтобы письменно оформить банковскую гарантию. Конечно, гарант берет некую плату (как правило, менее 5% от контракта), и обязуется выплатить определенную сумму при невыполнении контракта (к примеру, 30% от общей суммы заключенного контракта).

Эта информация касается только предпринимателей и крупных займов. Для микрокредитов поручители не нужны.

В случае если произошел срыв сроков или еще какое-либо невыполнение взятых обязательств, гарант (банк) выплачивает оговоренную сумму, а потом взыскивает ее с принципала.

В принципе, для безопасности сделки можно и сделать залог деньгами; но при этом придется извлекать определенную сумму из оборота, что не всегда возможно. Еще более невыгодно привлечение заемных средств.

Виды банковских гарантий

Конкурсная (тендерная). Если победитель конкурса откажется от выполнения возложенных задач, клиент может получить компенсацию.

• Гарантия. Как уже было описано, гарантирует исполнение доставку товаров или выполнение услуг.
• Платежная. Здесь обеспечивается безопасность своевременной оплаты.
• Авансовая. В этом случае гарантируется возврат аванса.
• Налоговая, таможенная. Гарантия надлежащего исполнения обязательств перед государственными органами.

Какие документы нужны?

Как правило, каждый банк самостоятельно устанавливает пакет документов, зависит он и от того, какой именно вид банковской гарантии заключается. Но есть и стандартный набор: заявление на БГ, копии всех ИНН, свидетельства о регистрации, протокола учредительного собрания, проекта, документов, лицензий и всего остального, что имеет отношение к сделке и компаниям. Некоторые копии должны быть заверены нотариусом. Также стоит предоставить бухгалтерский баланс, финансовую отчетность за последний год и справку об отсутствии долгов.

Должна быть хорошая кредитная история организации, достаточный срок работы, а также доходы должны соответствовать сумме контракта.