Какие риски несут участники онлайн-кредитования?

Главный риск, связанный с удалённым обслуживанием – возможность неправильной идентификации клиента. В Интернете один человек легко может выдать себя за другого и получить займ на крупную сумма. Конечно, компании выдающие займы стараются максимально точно идентифицировать своих клиентов, например, при помощи карт-счёта, банковской карте, но риск всё равно существует. Бывают случаи, когда заёмщик отрицает свою причастность к займу, утверждая, что не брал его. Разобраться в такой ситуации достаточно сложно.

Как новые законы отразятся на онлайн-займах?

Начиная с 29.03.2016г. законом установлены общие правила для участников кредитных программ в онлайн-режиме. Данная мера регулирует, что теперь выдача таких займов будет осуществляться только крупными МФО, которые могут подтвердить свой статус микрофинансовой компании. Для подтверждения этого статуса необходимо, чтобы МФО обладала капиталом не 70 млн. рублей. Также законодательством ограничена максимальная сумма онлайн-займа, она не может превышать 15 тыс. рублей. Это сделано для минимизации рисков для заёмщика и микрофинансовой организации.

Для идентификации заёмщиков МФО теперь смогут привлекать банковские организации, которые имеют лицензию и соответствуют жёстким требованиям Центробанка РФ. Банки могут проводить идентификацию упрощённым способом при помощи единой электронной системы идентификации Минкомсвязи. Электронная система запрашивает данные из базы Пенсионного Фонда РФ, Фонда обязательного страхования и прочих структур, таким образом можно с большой долей вероятности идентифицировать человека верно. В банковской системе и в микрофинансовых организациях используется второй идентификатор, в качестве которого может выступать номер телефона, когда человек должен подтвердить свою личность путём отправки ему пароля. В итоге можно сказать, что для идентификации применяется 2-3 параметра. Если все параметры идентификации совпадают, то проблем с получением займа не возникнет. И наоборот, если один из параметров не подтверждается, то идентификация считается неполной и выдача займа невозможна. Говоря об МФО невозможно не упомянуть, что в сравнении с банками в них проще оформить займ, а проценты по полученным займам практически всегда ниже, чем аналогичные банковские.

Как уберечься от мошенников, выдающих себя за МФО?

Все наверняка слышали истории, как “микрофинансовые организации” привлекают вклады граждан, а потом неожиданно исчезают, вместе с собранными денежными средствами. Также граждане могут столкнуться с “чёрными” кредиторами, организациями мошенников, выдающих себя за МФО, и при этом предоставляя займы под нереально огромные проценты. Просрочка платежа у такой “чёрной” МФО может обернуться огромными долгами для заёмщика, т.к. в договоре займа прописаны обычно огромные суммы пени и штрафов за невнесение своевременного платежа. Именно поэтому, прежде чем брать займ в микрофинансовой организации, необходимо как минимум удостоверится, что данная МФО внесена в Государственный реестр. Такую информацию можно найти на сайте Банка России (раздел – финансовые рынки, вкладка – надзор за участниками). Прежде чем взять займ на карту, необходимо тщательно изучить все условия его выдачи и погашения, обращая внимания на наличие штрафных санкций, которые могут быть применены в случае просрочки платежа.