Страховка от потери работы в России: основные требования, условия получения выплат

В статье указываются требования страховщиков во время оформления страховки от потери работы, перечислены условия получения полиса, принцип страхования и лица, которые претендуют на выплаты при потере рабочего места.

Как происходит страхование от потери работы?

Российские страховщики предлагают клиентам новый продукт, который предусматривает компенсацию финансового ущерба в случае утраты работы. Россияне проявляют интерес к “трудовой страховке”, но купить ее можно, в настоящее время, лишь в нескольких страховых компаниях.

Частая причина просроченных кредитов — увольнение клиента банка и последующее сокращение его доходов. Банкирам выгодно уменьшить такие риски за счет услуги страхования от потери работы.

Принцип страхования от потери работы

Исторические предпосылки для появления указанного вида страхования возникли во время американского нефтяного кризиса, произошедшего в середине 70-х годов. Тогда, тысячи американцев потеряли возможности своевременно возвращать банкам кредиты из-за потери работы.

После кризиса появился новый вид страхования. Он обеспечивал выплаты клиентам, потерявшим работу. Банк-кредитор предлагает “застраховать рабочее место” только при выдаче займа в качестве дополнительного обеспечения рисков.

Когда производятся выплаты при потере работы?

В большинстве случаев страховщики выплачивают компенсацию в следующих трех случаях:

1. Наступление смерти (страхование жизни).
2. Утрата трудовой функции в полном объеме с оформлением инвалидности первых двух групп.
3. Потеря рабочего места.

В США и ЕС утрата перспективы заниматься определенной профессиональной деятельностью входит в одну из составляющих страхового пакета. В российских реалиях это нерационально из-за отсутствия зависимости полученного образования от уровня дохода и выбора сферы деятельности. В России предлагается покрытие полной утраты трудоспособности, если это нельзя исправить в будущем.

Как происходит выплата страховки, если клиент стал безработным?

После наступления страхового случая компания выплачивает клиенту денежную компенсацию для продолжения исполнения кредитных обязательств. Отличие продукта от других — у клиента нет права выбора.

Все решает банк совместно со страховщиком. Они определяют категорию заемщиков, которые подлежат обязательному страхованию в случае потери рабочего места. Эта услуга предоставляется в обязательном порядке всем клиентам. Возможности отказаться или добровольно решить вопрос о ее выборе у них нет.

Обратим внимание на три нюанса:

• при отказе от страховки кредит гражданину не предоставляется;
• при выдаче кредита на приобретение автомобиля банк может потребовать заключения договора страхования на случай потери работы. Это аргументируется необходимостью обеспечить дополнительные гарантии возврата долга;
• заключить договор страхования по собственной инициативе невозможно. Банкиры и страховщики не желают нести лишние риски, связываясь с россиянами, которые, заранее зная о вероятности потерять работу, хотят себя обезопасить.

Требования к страхуемому работнику

Обязательные требования к заемщику:

• наличие официальной постоянной работы;
• отсутствие предупреждения о досрочном расторжении трудового договора.

Ограничения в предоставлении страховки действуют для отдельных категорий россиян (полис от потери работы не оформляется):

• индивидуальные предприниматели с непостоянным уровнем дохода;
• ИП ведущие сезонный бизнес;
• сотрудники, не имеющие стабильного дохода, работающие временно или на условиях краткосрочных договоров.

Главные факторы оценки гражданина на предмет оформления страховки — сумма кредита и материальное положение. Как правило, исключаются все случаи оформления очень крупных  и мелких займов.

Для маленького займа страховка нецелесообразна, для крупного слишком велик страховой риск. Чтобы их устранить устанавливается фиксированная максимальная сумма ежемесячных денежных компенсаций, которая представляет собой 80% от суммы взноса по кредиту.

МРОТ (Минимальный размер оплаты труда) — установленный минимум оплаты труда в час, день, неделю или месяц (год), который работодатель может (должен) платить своему работнику, и за который работник может законно продать свой труд.

Продолжение в статьях: Страховка при утере работы в России: оформление, сроки выплат, перечень документов