Расчет коэффициента бонус-малус. 4 определения КБМ для автовладельцев

Коэффициент бонус-малус, в переводе с латинского «хороший-плохой», применяется страховыми компаниями для расчета стоимости полиса ОСАГО.

Страховщики оперируют и другими определениями понятия “бонус-малус”:

Расчет страховой выплаты с учетом индивидуального опыта вождения.
Рейтинговая шкала, основанная на водительском опыте.
Скидки за отсутствие страховых случаев.
Рейтинговая система “прошлых заслуг автомобилиста” (страхователей).

КБМ действует по закону РФ № 40-ФЗ от 05.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

в статье 9 указано, что бонус-малус определяет базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов;
в статье 15 прописан порядок осуществления обязательного страхования (заключение договора, прекращение договора).

Многие страны при автостраховании применяют рейтинговую систему, которая штрафует автомобилиста за одно или более дорожно-транспортных происшествий уменьшением выплаты и поощряет страхователей, не совершивших аварий, увеличением размера компенсации.

Цель введения коэффициента бонус-малус — повышение заинтересованности автовладельцев в более аккуратном управлении ТС, а также учет индивидуальных рисков, чтобы страхователь платил страховую премию, которая соответствует личному количеству страховых случаев клиента.

КБМ также является фактором предоставления скидки, которая предоставляется страховой за безаварийное управление ТС.

Как учитывается бонус-малус при неограниченной (открытой) страховке ОСАГО?

По российскому законодательству, разрешается пересчет КБМ в случае переоформления полиса на открытую (неограниченную) форму страхового полиса ОСАГО.

Обратим внимание на шесть уточнений при расчете коэффициента бонус-малус :

При оформлении ОСАГО с ограниченным числом водителей, применяется КБМ автомобилиста, у которого этот коэффициент самый высокий.
При неограниченной страховке, страховщик всегда учитывает бонус собственника машины.
За каждый год вождения без ДТП, как правило, начисляется скидка в размере 5% (0,05 КБМ).
При наступлении каждого страхового случая бонус-малус ухудшается на 15% или 0,15. Это значит, что цена страховки возрастет на 15%, если произойдет авария по вине страхователя.
Если полис ОСАГО оформляется первый раз, автомобилисту присвоят базовый 3 класс страхования. От него будет отсчитываться увеличение и уменьшение цены полиса.
Коэффициент бонус-малус для открытой страховки проверяют по следующим данным: ФИО автовладельца, VIN номер автотранспорта, серии и номеру паспорта.

Практичная информация для водителей:

10.02.2018