Бизнес-портал fdlx.com

Коронавирус и кредитные каникулы для предпринимателей: действуют ли льготы на кредиты для бизнеса во время карантина в Украине

Что ждет предпринимателей на время карантина от коронавируса? Распространяются ли на ФОПов льготы по кредитам? Если с частными лицами все понятно, и это мы подробно рассмотрели в статье Как повлияет карантин и коронавирус на потребительский кредит: начисляется ли пеня и штраф, то с бизнесменами не все так однозначно. Здесь попробуем разобраться, какие есть перспективы у бизнеса в Украине и стоит ли рассчитывать на кредитные каникулы.

Начнем с ложки меда в бочке дегтя. Для предпринимателей до конца мая 2020 года будут гарантированно действовать такие льготы:

А теперь перейдем к кредитам. Национальный банк Украины выступил с официальной рекомендацией провести реструктуризацию кредитных продуктов и начать применять кредитные каникулы из-за критического положения в экономике, связанного с эпидемией коронавируса. Правда, на послабления могут рассчитывать те, кто действительно потерял доход из-за введенного карантина. Все остальные обязаны выплачивать проценты без просрочек. Об этом сообщается в официальном письме Национального банка Украины.

Конец эпохи льгот и рассрочек для всех

Центральный регулятор в письме прямо заявляет, что банки должны повысить эффективность взимания платежей с заемщиков, на которых карантин не повлиял. Только это позволит избежать кредитных рисков и снижения ликвидности.

Таким образом, НБУ открыто говорит о том, что отныне не собирается предоставлять банкам льготы и отсрочки по капитализации, как это делал во время кризиса 2015-2016 гг. НБУ сегодня предостерегает банки от выдачи отсрочек всем поголовно.

Для клиентов банков, в частности предпринимателей, это обернется тем, что банки начнут пристально исследовать каждую реструктуризацию долга, прежде чем ее одобрить. Поголовных кредитных каникул больше не будет, состояние каждого будет взвешено и пересчитано. Сейчас бизнесу и гражданам начали поступать первые предложения по льготам, по которым можно составить представление об основных тенденциях.

Ощадбанк

По словам зампредседателя правления Ощадбанка Антона Тютюна, его организация предлагает отсрочки по телу кредита, которые уже предоставлены некоторым клиентам. Вскоре будут сформулированы предложения для граждан. При этом Тютюн подчеркнул, что воспользоваться ими смогут только те, кто столкнулся с финансовыми трудностями из-за карантина по коронавирусу, поэтому каждый случай будет рассматриваться персонально.

Приватбанк

В свою очередь, ПриватБанк до конца мая 2020 года вводит кредитные каникулы для предпринимателей с категории малого и среднего бизнеса.

Льготы по кредитам будут распространятся и на займы без задолженности, и на кредиты, по которым есть долги.

Приват официально заявил, что кредитные каникулы распространяются на всех представителей малого и среднего бизнеса для продукта “кредитный лимит на счет”. Требование обязательного ежемесячного обнуления лимитов перенесено на конец мая 2020 года.

Сценарии кредитных послаблений

Как будут проходить кредитные каникулы, реструктуризироваться долги, пока решили не все банки. При этом заявки уже поступают. Заемщики отмечают, что с ними обычно обсуждают один из трех сценариев:

  1. Реструктуризация кредита на более длительный срок. К примеру, займ на один год предлагают пересчитать на полтора, чтобы снизить ежемесячные выплаты.
  2. Освобождение от уплаты тела кредита. Пока не закончатся кредитные каникулы, должник платит только проценты.
  3. Отсрочка не только по телу кредита, но и по процентам. При этом производится их капитализация, начисления продолжаются, но взыскивать деньги по ним начнут только после завершения кризиса.

Нужно отметить, что последний сценарий рассматривается реже всего.

Перспективы продления карантина

Сейчас карантин в стране объявлен до 24 апреля, но большинство банков убеждены, что его продлят. Уже сейчас кредитные каникулы рассчитывают на начало лета.

Андрей Киселев из Forward Bank отмечает, что у них разработана программа реструктуризации задолженностей, которая не должна позволить ухудшения кредитной истории заемщиков. Программа предполагает кредитные каникулы на срок до 4-х месяцев. Это поможет уменьшить долговую нагрузку на человека. При этом Киселев подчеркивает, что каникулы предоставляются индивидуально, каждая ситуация рассматривается отдельно.

Материал по теме: Рефинансирование, перекредитование, реструктуризация кредита в Украине: как переоформить микрозайм в МФО или банке

Что требуется для оформления отсрочки?

Помимо заявления с просьбой предоставить отсрочку, наемный сотрудник должен иметь документ, подтверждающий, что его доходы сократились, причем именно из-за объявленного карантина по коронавирусу в Украине.

В качестве такого документа можно предоставить:

А что ФОПы?

Руководитель одного из банков, не пожелавший себя называть, признал, что труднее всего обстоит дело с ФЛЧП (ФОП). Многие потеряли работу, когда им отказали в продлении договоров. В таких ситуациях необходимо тщательно разбираться.

Сложности появляются из-за предприятий, вынудивших работников написать заявление на отпуск за свой счет. Чтобы избежать проверки Гоструда, предприятие начинает шантажировать сотрудников, грозя увольнением, если кто-то откажется отправляться в отпуск без содержания. Из-за этого получается, что юридических оснований из-за коронавируса, по которым человек может получить отсрочку, нет. Обычно, если таких прецедентов единицы, людям идут навстречу, а если много, отказывают. Банки не в состоянии дать всем поблажки, иначе они сами будут не в состоянии рассчитаться по депозитам.

Читайте также: Коллекторы в Украине в 2020 году. Законно, если угрожают? Что могут сделать и что делать должнику банка или МФО?

В неофициальных беседах банкиры признаются, что от всеобщих кредитных каникул отказываются, чтобы выяснить, кто из клиентов в самом критическом положении. Именно они и смогут получить поблажки. Если заемщику сократили зарплату, но при этом он продолжает работать, даже удаленно, получить льготу нереально.

Представитель адвокатской конторы заявляет, что в Украине кредитных каникул по западному образце не разу не проводили. В этом случае заемщики получают отсрочки и льготы не только по процентам и телу кредита, но и сами проценты временно не начисляют. В Украине такого нет, учитывая требования НБУ, подобного не предвидится.

Вам будет интересно: Что будет, если не платить кредит / микрокредит банку, МФО? Советы, как законно не возвращать займ / микрозайм

Для клиентов это может означать только то, что реструктуризировать долг имеет смысл только в том случае, если это действительно поможет исправить ситуацию. Когда есть понимание, что финансовая ситуация в перспективе не улучшится, то вести переговоры не имеет смысла. Текущие платежи действительно могут быть пересчитаны, но они перейдут в штрафы и пени. Как только кризис закончится, банки начнут отсуживать проценты и тело по кредитам. В крайнем случае, банк может попытаться взыскать имущество за долги, регулярные отчисления от зарплаты – противостоять этому будет непросто.

Тяжелее в судах будет клиентам с небольшими кредитами (в пределах одной минимальной зарплаты), так как на них не распространяются изменения, принятые в закон о защите прав потребителей.