Бизнес-портал fdlx.com

Как списать кредит в банке и МФО в Украине в 2023-2024: списание долга законными методами

Если верить статистике 2023 и 2024 года, больше половины выданных кредитов относятся к категории “безнадежные” или “невозвратные”. Чтобы вернуть хотя бы часть денег, банки и МФО Украины могут частично списать сумму кредита. Также в украинском правовом поле появился Кодекс по процедурам банкротства.

Важно осознавать, что списание кредита – это право кредитора, а не обязанность. Возможны случаи, когда финансовые организации попытаются вернуть деньги через суд или услуги коллекторов.

Попробуем разобраться, как законно списать долги по кредиту в 2023-2024 годах в банках и микрофинансовых организациях.

Может ли украинский банк списать кредит?

Списать долги по кредиту можно в таких случаях:

Официально нет имущества на физическом лице

Когда нет ликвидных активов (недвижимость, автомобиль, техника), финучреждению целесообразнее закрыть дело. Вполне очевидно, что это касается микрокредитов. С большими суммами – ипотекой, автокредитом – фокус не пройдет, так как заемщик предоставляет документально залог.

Срок давности

Банковское учреждение может списать долг и набежавшие проценты по кредиту, если истек срок исковой давности по кредиту – 36 месяцев с момента последнего платежа.

Чтобы списать займ по сроку давности по законам Украины, заемщик три года обязан отстаивать позицию несогласия с начисленным, не подписывать никаких документов из банка, не совершать выплаты.

На самом деле, все не так просто, так как при этом вводится запрет на выезд из Украины. Имя вносится в черный список, что ограничивает возможность взять новый кредит.

Читайте подробнее здесь >>>> Когда наступает срок исковой давности по кредиту, ипотеке или кредитной карте в Украине

Банкротство

Списать кредит банка можно с помощью процедуры банкротства и неплатежеспособности. Этот процесс можно запустить, предварительно продав или переписав на других людей технику, квартиру, автомобиль и т.д. При этом есть последствия такого статуса: банкрот не может заключать финансовых сделок на протяжении пяти лет после получения статуса.

В 2019-2020 годах вступил в силу новый Кодекс по процедурам банкротства.

Теперь должник имеет возможность реструктуризировать или полностью списать кредит.

Алгоритм действий

Вопрос решается в хозяйственном суде, куда нужно предоставить заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности.

Заявление примут, если:

  1. сумма просроченных обязательств должника перед кредитором составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы;
  2. должник прекратил погашение кредитов или осуществления других плановых платежей в размере более 50% месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение 2 месяцев;
  3. принято постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое может быть обращено взыскание;
  4. существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

В этом случае необходимо заплатить арбитражному управляющему, устраняющему долг. Заплатить нужно за 3 месяца вперед, по 5 прожиточных минимумов для трудоспособных граждан за каждый. Таким образом, арбитражному управляющему необходимо заплатить порядка 30 тысяч гривен.

Помимо этого должнику нужно показать план реструктуризации долгов, который должен быть утвержден всеми кредиторами, а после этого – судом.

Инвалидность

Бывают случаи, когда кредит в банке списывают по инвалидности (1 или 2 группа). В этих случаях финансовые обязательства перекладываются на страховую компанию.

Что делать, если родственник умер, а кредит остался, читайте здесь >>>>> Банк требует оплатить кредит после смерти заемщика, что делать?

Как списать микрозайм МФО

В ситуациях с МФО удается договорится о списании пени, штрафов по микрозайму, так как тело кредита сравнительно невелико. Сумма исчисляется всего тысячами гривен. Данные деньги не стоят того, чтобы на вас вышли коллекторы или  постоянно допекали звонками.

Списать всю сумму микрофинансовые организации могут в следующих случаях:

Если дошло до суда

Перед списанием кредита, согласно закону Украины, МФО и банки должны получить подтверждение, что у должника нет денег. Будет открыто судебное дело.

В банках работают квалифицированные и мотивированные юристы. Поэтому до суда лучше не доводить дело.

Если суд проигран, надо договариваться напрямую с кредитором. Можно добиться скидки или рассрочки выплаты суммы кредита.

Подробнее читайте здесь >>>>> Подают ли в суд МФО в Украине? Почему микрозаймы и микрокредиты не оспаривают в суде?

Деньги на погашение кредита

Для получения денег придется брать новый кредит у тех финансовых учреждений, которые его смогут выдать под более мягкие условия. Также можно обратиться к квалифицированному юристу, у которого есть опыт в подобных вопросах.

Данные статьи помогут взять кредит с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства:

Читайте также: