Рефинансирование, перекредитование, реструктуризация кредита в Украине: как переоформить микрозайм в МФО или банке

Банки Украины и МФО предлагают кредит или микрозайм на карту онлайн или наличными. В связи с безработицей или сложным финансовым положением не всегда получается возвращать деньги вовремя. В ситуациях с большой просрочкой по займу прибегают к такому инструменту как рефинансирование или реструктуризация долга.

Если пустить дело на самотек, появляется пеня и просрочка, что влечет за собой рост долга и плохую кредитную историю. Чтобы избежать проблем с МФО, банками, коллекторами займ можно рефинансировать, а также реструктуризовать.

Рефинансирование

Если нужно взять микрозайм или полноценный кредит для погашения существующего долга прибегают к рефинансированию.

В ситуации, когда вы должны одной финансовой организации, кредит выдает другая. Обе организации должны прийти к консенсусу. Реструктуризацию с плохой кредитной историей можно оформить после долгих переговоров.

Перекредитование дает возможность несколько микрокредитов объединить в один кредит, и возвращать одну сумму компании, которая согласилась перекупить займ.

Плохая кредитная история – не помеха перекредитованию

Перед заявкой на рефинансирование в МФО или банке просроченного долга, есть возможность собственными силами узнать кредитную историю. Украинское бюро кредитных историй дает эту информацию первый раз в году бесплатно, потом платно.

Перекредитование будет одобрено с большой долей вероятности у заемщиков, не имеющих пени и с хорошей кредитной историей. В данном случае есть потребность сменить кредитора или из нескольких микрозаймов сделать один суммарный.

Мы рассмотрели идеальный случай. В жизни чаще всего происходит иначе – рефинансирование нужно оформить, когда у заемщика просрочки и плохая кредитная история.

В данной ситуации реструктуризация долга может быть оформлена в региональном небольшом банке.

Как повысить шансы на оформление перекредитования:

Наличие справки о доходах с официального места работы или выписка о ведении предпринимательской деятельности.
Наличие квартиры и другого ценного имущества. Проживание по месту прописки.
Дополнительные доходы.
Поручитель.

Какие документы нужны, чтобы оформить рефинансирование в МФО или банке?

Перекредитование займа на карту онлайн в МФО с просрочками возможно, если вы подготовите следующие документы:

Паспорт гражданина Украины и код ИНН.
Справка о доходах за последние полгода с указанием места получения денег.
Выписка из финансовой организации, где указаны такие данные: сумма задолженности и данные о просрочке.
Одобрение от компании, которая осуществляет перекредитование, на принятие денег по оплате задолженности.
Другие документы, среди которых – соглашение о поручительстве или залоговом имуществе.

Выгодно ли рефинансирование в Украине?

Выплаты могут стать меньше после оформления реструктуризации долга.
Возможно изменение валюты.
Объединение нескольких займов в один кредит с меньшей процентной ставкой.

Что нужно учесть при перекредитовании?

Прежде, чем подписывать документы, нужно знать:

чтобы одобрили перекредитование с плохой кредитной историей, нужно очень сильно постараться,
по закону Украины можно объединить не более 5 кредитов.

Зачем нужно рефинансировать микрозайм в МФО?

Особенность микрокредитов заключается в том, что сумма поступления средств на карту не большая, а проценты просто космические. Поэтому если вы даже взяли 1000 грн, через пару лет эта сумма, как снежный ком, может вырасти в разы, а то и в десятки раз. Поэтому лучше дело не пускать на самотек.

Как известно, если не платить микрозайм возникают такие проблемы:

Растет пеня со скоростью геометрической прогрессии. В договоре это все прописано мелким шрифтом.
Навязчивые звонки и угрозы коллекторов и работников МФО. Зачастую они не несут реальной опасности, но на психологическом уровне появляется сильный дискомфорт.
Если речь идет об украинском банке, дело передается в суд. МФО до суда не доходят никогда – это тоже нужно понимать.

Полезные статьи о микрозаймах в МФО:

Информация о кредитах, обязательная к прочтению:

22.01.2020