Бизнес-портал fdlx.com

Поручитель по кредиту и созаемщик. Кто может быть, как оформляется поручительство в банке, договор

Попробуем разобраться, кто такой поручитель и созаемщик, кто может быть им, как оформляется поручительство по кредиту банка, возможно ли поручительство без ведома поручителя, если не подписывал договор.

По разным причинам при оформлении займа банки Украины рекомендуют привлечение третьих лиц – созаемщика и поручителя. Они отвечают за гарантированную выплату кредита вместе с основным заемщиком.

При оформлении кредита на большую сумму могут быть привлечены и поручители, и созаемщики одновременно. Когда ответственность по выплатам с заемщиком делит кто-то еще, то шансы на одобрение кредита становятся выше. Таким способом банки перестраховываются от риска потери денег.

Созаемщик: понятие, обязанности и права

Если дохода заемщика недостаточно для выдачи нужной суммы по кредиту, привлекаются созаемщики. Это позволяет при рассмотрении заявки принимать во внимание совокупный доход обеих сторон.

Созаемщик – лицо, солидарно отвечающее по кредиту совместно с основным заемщиком. Созаемщик по сути является тем же заемщиком. Он выступает стороной по договору кредитования.

Если супруги оформляют ипотеку, то один из них выступает основным заемщиком, а другой автоматически назначается созаемщиком. Если заемщик просрочит оплату кредита, то созаемщик сразу об этом узнает. Банк сообщит об этом. Сведения о просрочке отразится в кредитной истории, поэтому в интересах созаемщика сразу погасить образовавшуюся задолженность.

Поручитель: понятие, обязанности и права

Поручитель является гарантом своевременности и стабильности оплаты долга. На размер займа его доход не повлияет.

Поручитель — это человек, на которого возлагается обязанность помочь заемщику соблюдать свои финансовые обязательства перед банком в случае необходимости. Поручителями могут выступать как физические, так и юридические лица. При не выполнении заемщиком своих обязанностей по кредиту, это бремя переходит к поручителю.

Поручитель информируется банком о просрочке путем предъявления требования об уплате долга. Если после этого задолженность будет погашена в установленные сроки, то на кредитную историю поручителя это не окажет влияние. Но если средства не будут внесены, это будет считаться его собственной просрочкой. Банк вправе потребовать с поручителя погасить не только задолженность по кредиту, но и штрафы, и пеню.

Поручитель не имеет никаких прав на объект кредитования, даже при ипотеке. Однако он может взыскать выплаченную им сумму по кредиту с заемщика в судебном порядке.

Случаи, когда поручитель освобождается от обязательств:

  1. Смерть основного заемщика.
  2. Внесение банком без согласования изменений в договор кредитования.
  3. Истечение срока поручительства.
  4. Продажа долга коллекторам без согласия ответственного лица.

К поручителю и созаемщику предъявляются следующие требования:

Нужны такие документы:

Посмотреть и скачать договор о поручительстве можно здесь >>>>> Договір поруки в Україні 

Изменения в законодательстве

С 2019-2020 года действует закон Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно возобновления кредитования», которым внесены изменения в порядок прекращения поручительства.

Так, поручительство не прекращается со смертью должника – физического лица или в связи с прекращением должника – юридического лица.

Согласно изменениям в статью 543 ГКУ ликвидация солидарного должника – юридического лица, смерть солидарного должника – физического лица не прекращают обязанности остальных солидарных должников перед кредитором и не изменяют его объема и условий выполнения.

Лица, которые по одному или по нескольким договорам поручительства поручились перед кредитором за исполнение должником одного и того же обязательства, являются солидарными должниками и отвечают перед кредитором солидарно, если иное не установлено договором поручительства.

Ликвидация должника – юридического лица не прекращает поручительство, если ко дню внесения в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований записи о прекращении должника – юридического лица кредитор обратился в суд с иском к поручителю в связи с нарушением таким должником обязательства.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. В случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличился объем ответственности должника, такой поручитель несет ответственность за нарушение обязательства должником в объеме, который существовал до такого изменения обязательства.

Поручительство прекращается в случае перевода долга на другое лицо, если поручитель не согласился обеспечивать выполнение обязательства другим должником в договоре поручительства или при переводе долга.

Срок поручительства

Изменился срок, по истечении которого поручительство прекращается. С 2019 года по закону поручительство прекращается по истечении срока, установленного договором поручительства. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается в случае выполнения основного обязательства в полном объеме или если кредитор в течение трех лет со дня наступления срока выполнения основного обязательства не предъявит иска к поручителю.

Если срок выполнения основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня заключения договора поручительства не предъявит иска к поручителю. Для обязательств, выполнение которых осуществляется частями, срок поручительства исчисляется отдельно по каждой части обязательства, начиная со дня окончания срока или наступления срока исполнения соответствующей части такого обязательства.

Итог

Перед тем как становиться созаемщиком или заключить договор поручительства, внимательно ознакомьтесь с условиями договора, оцените риски и свои финансовые возможности в перспективе. Подумайте, готовы ли выплачивать долг за друга, брата, или свата.

Вам также будет интересно: