Спрашивали? Рассказываем, что такое переплата по кредиту, как самостоятельно узнать завышенную сумму кредитных обязательств по формуле, как формируется дополнительный платеж из-за начисления дополнительных банковских платежей.
Предлагаем сначала разобраться с финансовой терминологией дав определение, что такое переплата по кредиту…
Переплата по кредиту – это деньги, которые клиент банка заплатит сверх суммы полученной в долг. Отметим, что она рассчитывается в денежном выражении в отличие от эффективной процентной начисляемой в виде процента.
Какие дополнительные расходы нужно заплатить при кредитовании?
Заемщик и банк подписывая кредитный договор всегда понимают, что возвращать придется не только первоначально взятую денежную сумму. В украинском банковском секторе экономики существует два способа определения дополнительных расходов, начисленных и выплачиваемых сверх тела кредита:
- Переплата — рассчитанная по формуле в денежном выражении.
- Эффективная ставка — это годовая процентная ставка начисляемая по кредиту, с обязательным учетом всех расходов, произведенных за весь период пользования кредитными деньгами. Это общепринятая расчетная величина в кредитных и финансовых организациях, которая определяется в процентах к сумме займа.
Зачем нужно считать переплату по кредиту?
Рассматриваемый банковский показатель рассчитывается для оценки реальности погашения стоимости кредита будущими доходами заемщика, если они останутся на существующем уровне. Полученная расчетная сумма дополнительных платежей, к сожалению, в нашей стране обладает существенным недостатком из-за того, что зарплата (доход) заемщика часто остается прежней, а цены демонстрируют постоянный рост.
Из чего состоит переплата по кредиту?
Дополнительные кредитные расходы в зависимости от условий подписанного кредитного договора могут включать:
- плата за обслуживание счета, СМС-информирование заемщика;
- проценты;
- страхование жизни клиента банка;
- автострахование;
- дополнительные комиссионные сборы, например, за выписку из реестров, рассмотрение вариантов реструктуризации задолженности, изменение процентов.
Формула расчета переплаты по кредиту и два метода выплаты кредита
Аннуитетный метод погашения кредитных обязательств выгоднее для банка и понятнее для клиента. Именно это метод применяют банки Украины в стандартных договорах. В них ежемесячные платежи состоящие из части кредита и процентов (начисляются на первоначальную сумму кредита) одинаковые. В данном случае должника ожидает существенная денежная переплата.
Дифференцированный метод требует более сложного расчета и менее выгоден кредитным организациям, а для заемщика наиболее предпочтительный вариант. Должник ежемесячно выплачивает тело займа и проценты на его остаток. Другими словами, из-за уменьшения основной суммы с течением времени, переплата по кредитным обязательствам при дифференцированном методе существенно ниже.
Формула, по которой считают переплату по кредиту?
Сумма переплаты = выплачиваемые банку проценты + комиссия за выдачу + страховые платежи + любые дополнительные платежи – сумма кредита (П=ВБП+КЗВ+СП+ДП-СК).
Как самостоятельно правильно рассчитать переплату по кредиту?
Подсчет по формуле начисленных дополнительных платежей по банковскому займу объективно покажет, насколько увеличиться стоимость приобретаемой вещи при покупке за кредитные деньги, и сколько придется заплатить должнику дополнительно.
Что нужно для расчета переплаты кредита?
Для подсчета нужно знать следующие точные финансовые данные: сумма займа, процентная ставка, срок кредитного периода и размеры дополнительных сборов.
Три способа узнать сумму переплаты
1. Используйте интуитивно понятный калькулятор на сайте банка выдавшего кредит.
2. Обращайтесь к онлайн-расчетам на сайтах финансовых помощников. Для этого, в большинстве случаев, потребуется указать:
- нужную кредитную сумму;
- желаемый срок займа;
- валюту;
- первоначальный взнос для ипотеки и автокредитования.
Данные предоставляется по каждому банку и кредитному продукту отдельно. Выборка ведется по переплате в год и по ежемесячным взносам, что позволяет выбирать онлайн наиболее выгодный кредитный вариант.
3. Рассчитывайте свои дополнительные платежи при кредитовании вручную. Рассчитывается сумма процентов по вышеуказанной формуле, суммируются с комиссиями и отнимается выданные деньги. Это трудоемкий способ поскольку требует усердия, времени и внимательности.
Что делать, если неправильно насчитали переплату по кредиту?
Для решения финансового спора между кредитором и заемщиком иногда приходиться обращаться в суд, если у должника есть судебная перспектива. Многолетняя практика взыскания банковских долгов в Украине показывает, что несогласие должника с сумой переплаты вынуждает Приват, Ощад, Креди Агриколь Банк, Райффайзен банк Аваль, Укрсиббанк, Укрэксимбанк, Кредобанк, ПроКредит Банк, Укргазбанк, Укрсоцбанк, Альфа-Банк, ОТП Банк, Правэкс-банк, Ситибанк, ИНГ Банк, ПУМБ обращаться в суд.
В суде представитель банка сможет требовать выплату только тела кредита и процентов в размере, предусмотренном договором. Другими словами, судья примет решение о взыскание того, что и так обязан по договору платить заемщик.
Присоединяйтесь к обсуждению злободневных финансовых вопросов в наших Фейсбук-группах “Аргумент переселенцев Донбасса” / “Аргумент родителей Украины” / “Пенсионное дело украинца”
Любопытная информация по теме:
- Большие долги по микрозайму. Как выплатить микрокредит и списать неустойку, пеню, штраф?
- Выплата кредитного долга и пени в примерах
- Как продают забранное единственное жилье за долги? (обновлено)
Рейтинг популярных товаров наших читателей
Новость (статью) «Как самостоятельно и правильно рассчитать переплату по кредиту, используя формулу?» подготовили журналисты издания
Дата публикации: , последнее обновление страницы: 23.11.2019 00:15:37