Когда наступает срок исковой давности по кредиту, ипотеке или кредитной карте в Украине

Почему людей часто интересует вопрос – какой срок исковой давности по кредиту в банке Украины? В связи с нестабильной финансовой ситуацией в Украине в 2019-2020 годах люди часто оформляют кредит. Но приходит время его погашать, и не всегда это получается сделать вовремя…

Действующими законами в государстве Украина определяется термин “срок исковой давности по кредиту”. Здесь речь идет о не выплаченных займах. Это подразумевает освобождение от ответственности перед банком Украины. При этом стоит учесть правовые нюансы. Вполне очевидно, что в банках работают квалифицированные юристы. И они не заинтересованы в том, чтобы дарить деньги украинцам.

Какой же срок исковой давности кредита в Украине? Когда наступает срок исковой давности по не выплаченному займу для физических лиц – не предпринимателей?

Определение срока исковой давности

Термину «срок исковой давности» дано такое определение – это период, на протяжении которого кредитные организации могут требовать от заёмщика погашения задолженности в рамках законодательства. На протяжении этого периода кредитор может самостоятельно разбираться с клиентом (они могут обсудить условия перекредитования или оформления «кредитных каникул»), а может и обратиться в суд с иском о взыскании задолженности или к коллекторским агентствам.

Практика показывает, что банковские учреждения кредиты не прощают. И наедятся на наступление срока исковой давности не стоит.

Гражданский кодекс сообщает:

Статья 256. Понятие исковой давности.
Исковая давность — срок, в пределах которого лицо может обратиться в суд с требованием о защите своего гражданского права или интереса.

Статья 258. Специальная исковая давность.
Для отдельных видов требований законом может устанавливаться специальная исковая давность: сокращенная или более длительная по сравнению с общей исковой давностью.
2. Исковая давность в один год применяется, в частности, к требованиям:
2.1. взыскании неустойки (штрафа, пени);
2.2. об опровержении недостоверной информации, помещенной в средствах массовой информации. В этом случае исковая давность исчисляется со дня помещения этих сведений в средствах массовой информации или со дня, когда лицо узнало либо могло узнать об этих сведениях.

Статья 261. Начало течения исковой давности.
1. Течение исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права или о лице, которое его нарушило.
2. Течение исковой давности по требованиям о признании недействительной сделки, совершенной под влиянием насилия, начинается со дня прекращения насилия.
3. Течение исковой давности по требованиям о применении последствий ничтожной сделки начинается со дня, когда началось ее выполнение.
4. При нарушении гражданского права или интереса несовершеннолетнего лица исковая давность начинается со дня достижения им совершеннолетия.
5. По обязательствам с определенным сроком выполнения течение исковой давности начинается с истечением срока выполнения.

Статья 264. Прерывание течения исковой давности.
1. Течение исковой давности прерывается совершением лицом действия, свидетельствующего о признании им своего долга или другой обязанности.
2. Исковая давность прерывается при предъявлении лицом иска к одному из нескольких должников, а также если предметом иска является лишь часть требования, право на которую имеет истец.
3. После прерывания течение исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до прерывания течения исковой давности, в новый срок не засчитывается.

Здесь представлены альтернативные способы избежать проблем, когда нет возможности вовремя погасить кредит:

С последствиями можно ознакомиться в этой статье >>>> Что будет если не платить микрозайм, взятый онлайн в Украине? (неустойка, пеня и штраф)

Вы должны понимать, что срок исковой давности по кредитной карте, ипотеке, потребительскому кредиту — крайний случай, которого можно и не дождаться. А сумма за счет процентов, пени и штрафов в это время будут расти.

В каких случаях это работает:

вы не смогли договориться с банком, пустили все на самотек – когда вам нечего терять;
банк о вас забыл;
нет доказательств получения предупреждающих писем и других уведомлений от банка, переговоры со специалистами не зафиксированы

Какой срок исковой давности?

По закону – это 3 года. Но вопрос – с какого мента считать – противоречив. В одних случаях утверждают – с момента заключения кредитного договора, в других – по истечению срока договора.

На практике – это срок после осуществления последнего платежа или общения с банком.

Что делать, если родственник умер, а кредит остался, читайте здесь >>>>> Банк требует оплатить кредит после смерти заемщика, что делать?

Что прерывает срок исковой давности по кредиту и дает возможность не выплачивать?

Гражданским кодексом Украины предусмотрено, когда срок исковой давности после решения суда может прерваться. Если должник соглашается с наличием займа или совершает платежи, срок прерывается.

Обратим внимание, что не погасивший кредит украинец попадает в специальный реестр. Такие люди не имеют права выезжать за границу. Проверить себя бесплатно можно здесь:

Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине на сайте

Какие меры предпринимать после истечения срока исковой давности

Бывает, что некомпетентные банковские работники попросту просмотрели проблемный кредит, и срок исковой давности по нему просрочен. В таком случае они могут перевести её в разряд безнадёжных долгов, а могут нанять коллекторов, которые начнут всеми методами требовать погашения задолженности. И тут очень важно знать свои права и алгоритм действий, а именно:

должник может признать свой долг и оплатить его (заёмщика могут запугать или применять к нему незаконные методы воздействия, которые дадут плоды);
должник может обратиться к юристу или кредитному адвокату, который даст подтверждающий документ о том, что срок исковой давности по кредиту истёк. А кредитный адвокат вовсе может взять на себя ответственность вести переговоры с коллекторами от имени заёмщика.
обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве денег, как правило, таких действий достаточно, чтобы коллекторы перестали досаждать заёмщику.

Однако нужно всегда помнить, что у банка также есть права и он будет использовать их по максимуму, и ситуация может сложиться крайне неблагоприятная для заёмщика:

арест имущества до погашения задолженности;
изъятие имущества, которое было в залоге и продажа его за долги (а ведь этим имуществом может быть и единственное жильё клиента);
наложение в судебном порядке принудительного взыскания долгов из заработной платы клиента;
прессинг поручителей и списание долгов на них (в случае смерти должника, долги могут лечь на плечи родственникам) и многое другое.

Так что стоит понимать, что не выплата своих долгов – это очень плохое явление, которое может привести к тяжёлым последствиям. Ответчику придётся запастись огромным терпением, ведь ему придётся пройти через ряд унизительных процедур и разговоров. В целом же составление искового заявления – процедура довольно важная, так как при неправильном составлении данного документа, он попросту не будет рассматриваться соответствующим органом.

И если всё же такая ситуация случилась и вы не выплатили свой кредит, то это нарушение обязательно попадёт в кредитную историю, которая будет отправлена в «чёрный список», а значит, что больше ни один банк кредит не выдаст, ни на каких условиях. Так как невыплата кредита считается самым грубым нарушением, и банки будет держаться подальше от таких клиентов.

Если же вдруг заёмщик прогнозирует наступление тяжёлого финансового периода, то лучше об этом заранее оповестить кредитора, и тогда банки могут пойти на встречу, что существенно уменьшит количество проблем и позволит сохранить «хорошую» кредитную историю.

Статьи, обязательные к прочтению:

03.02.2020